단독·다가구주택 화재보험 — 아파트와 다르게 챙겨야 하는 것들

아파트는 건물 공용부를 덮는 단체 화재보험이 대개 있습니다. 단독·다가구주택은 이 개념 자체가 없어, 건물 골조부터 내부 재산까지 개인 화재보험 하나로 전부 설계해야 합니다.

그래서 단독주택은 건물 가입금액을 반드시 '재조달가액(다시 짓는 비용)' 기준으로 잡아야 합니다. 시가로 넣으면 노후 감가된 값만 나와, 정작 재건축 비용을 감당하지 못합니다.

다가구주택 소유자는 사실상 '건물 전체'의 위험을 안고 있습니다. 한 세대에서 난 불이 다른 세대·이웃으로 번지면, 건물 소유자에게 관리 책임을 묻는 배상 청구가 들어올 수 있습니다.

여기서 '화재배상책임'과 '시설소유(관리)자배상책임' 담보가 방패가 됩니다. 세입자의 가재도구는 세입자 본인 보험 몫이지만, 건물과 공용 시설에서 비롯된 사고의 책임은 임대인에게 남습니다.

노후 단독주택 화재의 상당수는 오래된 전기 배선과 난방·보일러에서 시작됩니다. 가입 전 누전차단기·배선 상태를 점검해 두면 사고 예방과 함께 인수 조건에도 유리합니다.

또한 단독주택은 태풍·폭설·홍수 같은 자연재해에 아파트보다 취약합니다. 화재 담보만 보지 말고 '풍수해·붕괴·폭발' 담보를 함께 검토하는 것이 실무 권장입니다.

주택화재보험은 건물 외에 가재도구(가전·가구), 화재·급배수 누수로 인한 배상책임, 임시거주비 등을 한 증권에 묶을 수 있습니다. 담보별로 흩어 두면 중복·공백이 생기니 한 번에 설계하는 편이 낫습니다.

우리 집 건물 재조달가액과 필요한 담보 조합은 면적·구조·연식에 따라 달라집니다. 대략 확인한 뒤 정밀 점검을 받아 과부족 없이 잡는 것을 권합니다.