음식점 화재보험, 어디까지 들어야 하나 — 의무배상·집기·영업·음식물까지

일반·휴게음식점은 영업장 바닥면적 합계가 지상 100㎡ 이상(지하는 66㎡ 이상)이면 다중이용업소로서 화재배상책임보험 의무가입 대상입니다. 미가입 시 과태료(최대 300만원) 대상입니다.

이 보험은 영업장 화재·폭발로 '손님 등 타인'이 입은 신체·재산 피해를 보상합니다. 대인은 1인당 사망 1억5천만원·부상 3천만원 등 한도가 정해져 있습니다.

화재배상책임은 '타인' 피해만 보상합니다. 정작 내 주방기기, 냉장·냉동고, 집기비품, 인테리어가 다 타도 이 보험으로는 한 푼도 안 나옵니다. 이건 별도의 재물(화재)보험 몫입니다.

집기·인테리어는 재조달가액 기준으로, 부보비율을 맞춰 넣어야 실제 교체비가 나옵니다. 음식점은 인테리어·주방설비 투자가 큰 만큼, 이 담보를 낮게 잡으면 사고 후 재개업이 어렵습니다.

손님이 바닥에 미끄러지거나 간판·시설물에 다치는 사고는 화재가 아니므로, 영업배상책임·시설소유(관리)자배상책임으로 덮습니다.

여기에 '음식물배상책임'을 더하면 제공한 음식으로 인한 식중독 등 피해까지 대비할 수 있습니다. 손님이 많은 음식점일수록 화재보다 이런 일상·식품 사고의 빈도가 더 높습니다.

가스를 쓰는 음식점은 가스사고배상책임보험 대상인지 별도로 확인해야 합니다. 화재배상과는 근거법·대상이 다릅니다.

또한 화재로 몇 달 문을 닫으면 그 기간의 매출과 고정비는 어디서도 나오지 않습니다. '기업휴지(휴업손해)' 담보로 복구 기간의 손실을 보전하는 것을 권합니다.